법정 최고금리가 24%에서 20%로 인하됨에 따라 정부가 제공하는 정책금융상품이 출시됐다.
고금리 대출을 이용 중인 저신용·저소득 대출자에게 자금 이용 기회를 주고, 금리 부담을 완화하기 위해 햇살론15가 출시됐다.
신규로 대출을 받거나 기존 대출을 갱신·연장하는 경우, 연 20%를 초과한 금리를 수취하는 것은 불법이다.
부는 햇살론 등 저신용자를 대상으로 한 정책서민금융상품 공급을 확대하고, 취약·연체차주에 대한 채무조정과 신용회복 지원을 강화한다고 밝혔다.
햇살론15
기존 햇살론17에서 햇살론15로 변경 뭐가 달라지나?
“타 서민금융상품·제2금융권 대출 있어도 이용 가능”
“단 연체이력있거나, 소득대비 원리금 상환부담 높으면 제한”
햇살론15란
햇살론17(17.9%)의 금리를 약 2%포인트 낮춘 햇살론15(15.9%) 출시했다.
최고금리 인하에 따른 금리 하락을 반영해 ‘햇살론17’ 금리를 15.9%로 2%포인트 내린 ‘햇살론15’로 변경 출시했다.
기존 정책서민금융마저도 이용하기 어려워 대부업·불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 저소득·저신용자들을 대상으로 한다. 연소득 3500만원 이하 또는 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%가 대상이다. 근로자, 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 정기적인 소득이 있는 이들은 이용 가능하다.
햇살론, 새희망홀씨 등 여타 서민금융상품이나, 제2금융권 대출을 이용 중인 경우에도 이용 가능하다.
다만 현재 대출을 연체 중이거나 소득 대비 원리금 상환부담이 과도하게 높은 경우 이용이 제한된다.
최대 한도 – 1,400만원
대상 – 근로자, 사업자, 연금소득자 등
취급기관 – 서민금융통합지원센터 35개 (특례보증), 대출협약은행 14개(위탁보증)
용도 – 생계
대출기간 – 3, 5[/note]
햇살론15 상품요건
| 용도 | 생계 |
|---|---|
| 대출한도(최대, 만원) | 1,400 (고정금리) |
| 금리(금리구분) (연, %) | 15.9 (고정금리) |
| 총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) | 3, 5 (상환3 ,5, 거치0) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
상환 여력을 초과하는 과다 채무를 방지하기 위해 고금리 대안상품인 햇살론17·햇살론15와 통합한도 2000만원으로 운영된다.
햇살론15는 대부업 등의 고금리 대출보다 낮은 15.9% 금리가 적용된다.
연체 없이 성실하게 상환하는 경우 매년 1.5~3%포인트씩 인하, 이용기간 중 최대 6%포인트 금리인하(평균 14%대, 최종 9.9% 수준) 혜택을 볼 수 있다.
은행 온·오프라인 채널을 통해 간편하게 최대 700만원 한도로 제공한다. 필요자금이 700만원을 넘는 경우, 서민금융진흥원 앱 또는 전국 35개 서민금융통합지원센터를 통해 최대 1400만원까지 지원한다.
햇살론15 지원대상요건
| 대상 | 근로자, 사업자, 연금소득자 등 |
|---|---|
| 지원대상 상세조건 | 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하인 자 (근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복지원자 등 상세조건에 따라 가능) |
| 연령대 | 없음 |
| 소득기준 | 연 3,500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20%에 해당하는자는 연 4,500만원 이하) |
| 신용조건 | – |
| 서비스제공지역 | 전국 |
햇살론15 거절사유는
최소한의 상환능력을 전제로 하는 상품이므로 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있다.
특히 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람은 대출이 불가능하다.
국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 신복위 채무조정 확정자(단 채무조정 6개월 이상 성실상환자는 가능) 등이다.
다만 고금리대출 이용자의 특성을 반영해 기존 정책금융상품보다 완화된 상환능력 평가 체계를 적용한다.
기타 상품정보
| 제공기관/취급기관 | 국민행복기금 / 서민금융통합지원센터 35개 (특례보증), 대출협약은행 14개(위탁보증) |
|---|---|
| 문의처 | 서민금융콜센터 (국번없이)1397, 각 협약은행 콜센터 |
| 신청(가입)방법 | 1397 사전상담, 서금원 및 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크) 모바일 앱, 14개 은행 지점 및 서민금융통합지원센터 방문 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 대출부대비용 | – |
| 연체이자율(연) | 3% |
| 우대금리/ 가산금리 조건 | 우대금리: 성실상환 1년마다 최대 3.0%p씩 금리인하 인센티브 |
| 기타 참고사항 | ㆍ취급기관: 전국 14개 시중은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일) 및 인터넷은행(카카오뱅크) ㆍ온라인 취급기관: 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크 모바일 앱 ㆍ다만, 과다 채무를 방지하기 위해 햇살론17,안전망대출Ⅱ와 통합한도 2천만원으로 운영 |
| 관련사이트 | www.kinfa.or.kr (서금원 홈페이지 > 서민금융 한눈에 > 고금리 대안자금) |
| 운영기한 | 상시 |
※ 지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품 이용이 어려울 수 있습니다. 신청 전 해당기관에 신청 가능 여부를 확인하여 주시기 바랍니다.
※ 취급기관의 자격조건 및 심사 세부기준에 따라 상품의 이용 가능 여부가 결정됩니다. 상세한 대출 신청 및 가능여부는 상품 취급기관에 문의하여 주시기 바랍니다.
햇살론15 신청을 위해 준비해야 할 서류
모바일 앱 이용 시 공동인증서가 있으면 별도 서류제출 없이 전자적 방법으로 재직·소득정보 취합 후 대출 가능여부를 확인할 수 있다. 대출 심사 중 필요 시 추가 서류 요청이 가능하다.은행 및 센터 방문 시 신분증과 재직·소득증빙 서류가 필요하다. 건강보험 가입자는 신분증만 있으면, 국민건강보험공단을 통해 현장에서 재직·소득정보를 확인할 수 있다. 서류준비가 어려운 건강보험 미가입자, 급여현금수령자, 무등록사업자 등은 서민금융통합지원센터를 방문해야 한다. 한편 안전망 대출Ⅱ는 대환하고자 하는 대상 채무를 확인하기 위한 금융거래확인서 등 채무 증빙 서류가 추가로 내야한다. 채권자가 발급한 금리, 만기일, 연체 여부, 상환방법 등이 표시된 채무증빙 서류가 필요하다.
기본적으로 햇살론17(17.9%)은 단일·고정금리이며, 법정 최고금리 이하이므로 햇살론15(15.9%) 시행일 전에 체결된 계약에는 인하된 금리가 소급돼 적용되지 않는다.
다만 중도상환수수료가 없으므로 기존 대출 상환 후 햇살론15 신규 대출, 만기 시 재이용 등의 경우 인하된 금리 적용된다.
또 햇살론17을 대출받은 은행별 상황에 따라 고객의 신청을 받아 기존 대출 잔액을 햇살론15로 대환 가능한 은행이 있다.
신청가능 은행은 신한·전북·국민·농협·우리·하나·기업·광주·부산·대구·수협·경남·제주·SC제일은행등 14곳이다.
필요시 고객의 상황에 따라 가장 유리한 대출 상품을 비교해주는 맞춤대출서비스를 이용*하면 이자부담을 경감할 수 있다.
최고금리 인하로 서민들의 자금이용 기회가 축소되지 않도록 20% 초과대출 대환상품인 ‘안전망 대출Ⅱ’를 출시