한국주택금융공사 보금자리론 종류와 상품특징 소개
보금자리론은 연 소득 7,000만 원 이하 서민에게 2% 후반대 금리로 집값의 최대 70%까지 주담대를 빌려주는 정책 상품이다. 주택면적에 제한은 없지만, 6억 원 이하 주택(실수요자는 5억 원 이하)을 살 때만 이용할 수 있다. 지난해 총 공급 규모는 26조5,500억 원이었다.
한국주택금융공사(HF)는 장기 고정금리·분할상환 주택담보대출인 ‘보금자리론’의 6월 금리를 전월 대비 0.10% 포인트 인상했다.
HF공사 홈페이지를 통해 신청하는 ‘u-보금자리론’과 은행 창구에서 신청하는 ‘t-보금자리론’은 대출만기에 따라 연 2.70%(만기 10년)∼2.95%(만기 30년)로 이용할 수 있다.
제2금융권의 변동금리 또는 일시상환 주택담보대출을 고정금리·분할상환방식으로 전환하는 상품인 ‘더나은 보금자리론’은 u-보금자리론 및 t-보금자리론 금리와 동일하며, 전자약정을 할 경우 아낌e-보금자리론 금리를 적용받을 수 있다.
보금자리론은 신규주택구입용도, 전세자금반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되어, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.
u-보금자리론
한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
아낌e 보금자리론
대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴
t-보금자리론
은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론
주택연금 사전예약
본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님께서 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고, 주택연금 가입연령에 도달 시(55세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환하는 상품입니다.
사전예약 공사 보금자리론을 주택연금으로 전환 시 우대금리(0.15%p 또는 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시에 지급해 드립니다.
유의사항
각 상품별 대출 신청이 가능한 금융기관이 상이하므로 꼭 확인하여 주시기 바랍니다.
대출실행은 대출 신청 완료 후 최장 70일 내에 가능합니다.
- 대출신청 후 ~ 대출승인 : 최장 40일
- 대출승인 후 ~ 대출실행 : 최장 30일
- 대출희망일이 신청일로부터 20일 이후인 건만 접수 가능
MCG(Mortgage Credit Guarantee)란?
주택담보대출의 대출가능 금액을 계산할 때 통상 LTV에서 방수공제액을 차감하는데, MCG(모기지신용보증)를 받으면 차감한 방수공제액만큼 대출을 더 받을 수 있습니다.
단독 · 다세대 · 연립(기타주택)의 경우 MCG 이용가능
아파트의 경우 LTV에서 방수공제액을 차감하지 않으므로 MCG 불필요
※ 방수공제액 : 최우선변제 소액임차보증금을 주택유형별 공제대상 방수에 따라 차감
MCG는 u-보금자리론, 아낌e-보금자리론, t-보금자리론으로 이용 가능합니다.
비용(보증료)은?
보금자리론의 상환계획을 반영하여 산정된 보증료를 대출 실행시 일시납부하며, 조기상환 또는 연체시 보증료 환급 또는 추가납부
※ 보증료 관련 사항은 공사 홈페이지 주택보증 > 예상보증료 조회 참고
신청 자격은?
보증대상 : 민법상 성년인 대한민국 국민
담보제공자 : 본인, 배우자, 부부공동 소유 및 매도인 소유에 한해 이용가능
※본인 이외에 소유권을 전부 또는 일부 소유한 배우자 또는 매도인은 물상보증인으로 입보
자금용도 : 구입 · 보전 · 상환용도
※ 공사에서 별도로 정하는 MCG요건을 충족하는 경우 이용가능
취급 금융기관은?
국민, 기업, 신한, 하나, 우리, 농협, 수협, 광주, 부산, 대구, 전북, 경남, 제주
신청 절차는?
보금자리론 신청 시 동시에 MCG 신청가능하며, 대출약정을 위해 은행 방문시 MCG 관련 신청서, 약정서 및 개인정보제공동의서 등을 제출
작성해야 할 서류는?
대출약정을 위해 은행 방문 시 MCG 이용을 위한 서류 작성
(본인) 신용보증신청서, 신용보증약정서, 개인(신용)정보수집 · 이용 · 조회 · 제공 동의서(필수적 동의)*
- 보금자리론 신청 시 작성하는 개인정보제공동의서와 별도 작성
(공동소유 중인 배우자) 신용보증약정서, 개인(신용)정보수집 · 이용 · 조회 · 제공 동의서(필수적 동의)에 자필 서명
※ 저소득자(본인 소득 25백만원 이하), 다자녀가구, 신혼부부, 다문화가구, 장애인가구, 한부모 · 조손가구, 국가유공자가구, 의사상자가구 등 공사에서 별도로 정하는 보증료 우대대상에 해당하는 경우, 관련 서류를 공사에 제출하며, 대출시 제출한 서류와 중복되는 경우에는 생략가능
※ 약정서, 정보제공동의서 등 MCG 관련 서류 양식은 은행창구에 비치
금리는?
※ 고정금리
우대금리
가산금리
가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1%p 부가금리 부과. 단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제
※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용
요즘과 같은 금리 상승기에 최대 30년 만기 동안 금리가 고정되는 보금자리론 이용을 고려해 볼 필요가 있다.