대환대출 플랫폼이 구축된다. 대환대출이란 새로운 대출을 받아 종전 대출금을 갚는 것을 말한다.
소비자는 대환대출 플랫폼을 통해 각 금융권의 대출 금리를 비교해 보고 금리가 싼 쪽으로 대출을 갈아탈 수 있다.
정부는 최고 금리를 24%에서 20%로 내리면서 중금리 대출을 활성화해 소비자들의 금리 부담을 줄여조고 있다.
정부는 다양한 서민 맞춤형 대출상품을 지원하고 있다. 그러나 지원 목적과 대출조건, 금리 등이 상이해 자신의 상황에 적합한 대출상품을 찾기가 쉽지만은 않다.
소득이 낮아서, 신용등급이 낮아서 대출을 고민하는 서민들을 위해 정부가 지원하는 대출상품을 알아 보면 도움이된다.
저금리전환 대환대출
햇살론 대환대출
연이율 20% 이상의 고금리채무를 정상 상환중인 서민을 대상으로 보증지원을 통해 대환대출을 지원
지원대상
연소득 3천5백만원 이하인 분
개인 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천5백만원 이하인 분
상기 소득요건을 만족하는 근로자, 자영업자(무등록·무점포 포함), 농림어업인
- 자영업자 : 행상·노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등
- 농림어업인 : 농·수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자
- 근로자 : 3개월 이상 계속 근로 중이며 소득증명이 가능한 자(근로소득 미신고자도 가능)
신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 20%이상 고금리채무를 정상 상환중이며, 소득대비 부채상환액 비중이 40%를 초과하지 않는 분
TIP : 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (신용도판단정보 보유자 등 연체중인 경우는 대출이 제한됩니다.)
※ 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영됩니다.
지원내용
| 상품명 | 대출한도 | 대출기간 | 금리 | 보증 기관 |
| 근로자 대환대출 | 3천만원 | 5년 이내 | 10.5% 이내 | 서민금융진흥원 |
| 사업자 대환대출 | 3천만원 | 5년 이내 | 10.3% 이내 | 지역신용보증중앙회 |
햇살론 대환대출
햇살론 근로자 대환대출
대출대상
- 기본요건 : 햇살론 지원대상에 해당되는 근로자(현금수령자, 성실상환자 제외)추가요건 :신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것,소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것
대상채무
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드업을 겸영하는 은행과 신용카드사(카드론에 한함)에서 대출받은 후
3개월이 경과되고 정상상환 중인 연이율 20%이상의 고금리채무 중 신용대출
대출한도
- 3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과
대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.*개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제
상환방법
- 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환(근로자는 3,5년중 택1)
취급처
- 상호금융조합* 및 저축은행
- * 지역농협, 새마을금고, 신협,수협, 산림조합
보증기관
- 서민금융진흥원
기타
- 대출한도 이내에서 햇살론 생계자금, 긴급생계자금, 임차자금과 중복대출 허용
근로자 대환대출
햇살론 사업자 대환대출
대출대상
- 기본요건: 햇살론 지원대상에 해당되는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 추가요건:- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
대상채무
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드업을 겸영하는 은행과 신용카드사(카드론에 한함)에서 대출받은 후 3개월이 경과되고 정상상환 중인 연이율 20%이상의 고금리채무 중 신용대출
대출한도
- 3천만원(대출원금 기준)이내에서 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상
고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다. - 추가요건- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것* 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제
상환방법
- 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환(근로자는 3,5년중 택1)
취급처
- 상호금융조합* 및 저축은행
보증기관
- 지역신용보증중앙회
기타
- 대출한도 이내에서 햇살론 사업운영자금과 중복대출허용
사업자 대환대출
바꿔드림론
고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 전환
고금리 대출원금 범위 내 최대 3천만원 대출 가능
저축은행ㆍ대부업체ㆍ캐피탈 등에서 대출받은 고금리 채무상환이 걱정인 사람이라면 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 전환해주는 바꿔드림론을 이용해보자.
연소득 3천만원 이하인 채무자 또는 기초생활 수급자ㆍ한부모가족 보호대상자 등 특수채무자는 신용등급 제한 없이 신청할 수 있다.
고금리 대출원금 범위 내에서 최대 3천만원까지 대출 가능하다.
다만 고금리 채무총액이 1천만원을 초과하는 경우 6개월 이상 정상상환 중이어야 하며 1천만원 이하인 경우에는 3개월 이상 정상상환 중이어야 한다. 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액(신용구매ㆍ현금서비스ㆍ리볼빙)은 전환대상에서 제외된다.
지원대상: 연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 급여소득자 등. 단, 신용등급 6∼10등급이면서 부양가족 2인 이상인 자와 자영업자의 경우는 연소득 4,500만원 이하인 경우까지 신청 가능
대출금리: 연 8∼12%
대출한도: 대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원
대출기간 및 상환방법: 원리금 균등분할상환으로 급여소득자 최장 5년, 자영업자 최장 6년
제출서류: 신분증, 직업 및 소득 확인 서류, 고금리 채무상환 계좌 관련 서류 등
문의: 한국자산관리공사 본사 및 지역본부ㆍ사무소, 지방자치단체 서민금융종합지원센터, 16개 시중은행 영업점, 국민행복기금 홈페이지(www.happyfund.or.kr) 및 콜센터(1397)
바꿔드림론
은행의 맞춤형 대출
기존 은행권에서 대출받기 어려웠던 제도권 금융소외계층의 생계자금 및 사업운영자금을 지원한다.
16개 시중은행들이 취급하고 있어 대부분의 은행 영업점에서 상담과 신청이 가능하다.
연소득 3천만원 이하인 서민이라면 신용등급 제한없이 신청할 수 있다. 다만 대출 가능 여부를 판단할 때 은행 자체적인 고객신용등급(CSS)이 중요한 요소로 작용하는 만큼 거래관계를 지속적으로 유지한 주거래 은행을 이용하는 것이 유리하다.
연 7∼12%로 최대 2천만원 이내에서 대출 가능하며 성실 상환자 및 사회적 취약계층에 대해서는 우대금리가 적용된다.
지원대상: 연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 근로자ㆍ자영업자
대출금리: 연 7∼12%
대출한도: 최대 2천만원 이내에서 은행별 자율 결정
제출서류: 소득증빙서류, 국민연금 납부증명서 등
문의: 16개 시중은행 영업점
은행의 맞춤형 대출
정책서민금융상품 성실 상환 고객님을 위한 “징검다리” 상품
정책서민금융상품을 성실하게 상환한 고객에게 제도권 금융지원을 위한 “징검다리” 상품
교육·컨설팅 이수자 및 사회적배려 대상자 서민금융진흥원 보증료율 우대
대출신청자격
정책서민금융상품을 성실하게 상환한 고객 중 부채가 감소하거나 신용도가 개선된 고객으로, 연소득이 3천5백만원 이하(신용평점 무관) 또는 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우 연소득 4천5백만원인 저소득자로서 「서민금융진흥원」 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객
① 정책서민금융상품 : 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론youth, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 새희망홀씨
② 정책서민금융상품 성실 상환 고객 : 정책서민금융상품을 1년 이상 성실하게 상환한 고객(현재 정상 이용 중이거나, 최근 1년 이내 완제자)
③ 재직 기준
- 근로소득자 및 사업소득자 : 재직(사업영위)기간 3개월 이상
- 연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한함) : 연금수령 1회 이상
한도
최소 5백만원, 최대 2천만원 (10만원 단위)
대출기간
3년 또는 5년 (거치기간 1년 운용 가능)
원리금균등 분할상환